4장. Parameter 란 무엇인가?
- 보험계리학
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- 2021-02-16
2021년 7월에 출시되는 4세대 실손보험의 가장 큰 변화는 비급여 항목에 기존의 단일 보험요율 아닌 보험료 차등화가 적용된다는 것이다. 전과 같이 모든 계약자에게 같은 보험료를 받는다면 저위험계약자는 자신의 위험보다 높은 보험료가 부담되어 계약을 해지할 가능성이 있고, 고위험계약자는 자신의 위험에 비해 보험료가 낮아 계약을 유지 하려 할 것이다. 이러한 악순환이 반복되면 결국 이 보험계약에는 고위험군만 남을 것이고, 보험회사는 보험료 수입보다 큰 보험금의 지출로 인해 손실을 입게 된다. 따라서 보험 회사는 보험료를 설정할 때 계약자별 특성을 파악하고 위험도에 따라 보험료를 다르게 매기고자 할 것이다. 이때 계약자군의 특성을 Parameter(모수)로 볼 수 있다. 단일요율일때는 하나의 Parameter로 보험료를 책정했다면, 보험료차등화를 통해 위험 군별 Parameter를 다르게 설정한다. 이번 장에서는 Parameter를 깊이 배워 볼 것이다.