개인실손의료보험의 통원담보 할인할증제도 분석
- 보험계리학
- 조회수1515
- 2021-03-09
개인실손의료보험의 보유계약 건수는 2018년 6월 말 기준 3,396만 건으로 전체 인 구의 약 66%가 가입하였다. 하지만 역선택과(adverse selection) 도덕적 해이(Moral hazard)로 인해 손해율 역시 120% 이상으로 매우 높은 수준이다. 이는 보험가입자의 위험특성을 제대로 고려하지 않은 채 사전적 요율변수만을 반영한 단일보험료를 사용 하고 있기 때문이다. 이에 본 연구에서는 해외 보험사의 할인할증제도를 국내 개인실손의료보험에 적 용하여 실증분석을 진행하였다. 일반화 선형혼합모형(Generalized Linear Mixed Model, GLMM)을 사용하여 계약자의 비관찰 위험특성의 분포를 확인하였고, 이를 바 탕으로 장기적인 계약자 포트폴리오와 상대도를 산출할 수 있었다. 주제어 : 개인실손의료보험 , 할인할증제도 , 일반화 선형혼합모형 , 계약자 포트폴리오 논문 저자: 이민하 (現 성균관대 박사과정) 지도 교수: 이항석